L’Aide Personnalisée au Logement (APL)

Qui peut en bénéficier ?

Pour avoir droit à l’APL, il faut :

• soit être un locataire et payer un loyer.

Si le logement vous est mis à disposition gratuitement => vous n’obtiendrez pas d’APL

Si le logement appartient à l’un de vos ascendants ou descendants, ou ceux de votre conjoint, concubin ou partenaire d’un PACS => vous n’obtiendrez pas d’APL même si vous payez effectivement un loyer.

• soit être propriétaire et rembourser un ou plusieurs emprunts. Un ou plusieurs des prêts suivants : prêt conventionné (PC), prêt d’accession sociale (PAS). Les prêts bancaires traditionnels, les prêts d’épargne logement, ou le prêt à taux zéro (PTZ ou PTZ+) n’ouvrent donc pas droit, à eux seuls, à l’APL.

L’APL peut être accordée pour une opération de construction, d’achat de logement neuf ou ancien, transformation d’un local en logement financé par un PC.

Dans les deux cas, si votre résidence principale ne remplit pas ces conditions, vous pouvez néanmoins bénéficier de l’Allocation Logement.

Quel est son montant ?

Le montant de l’APL est fonction d’un certain nombre de critères : montant du loyer ou des remboursements, ressources, nombre de personnes occupant le logement, lieu de résidence… Le montant de l’APL ne couvre jamais la totalité des charges (loyer ou emprunt) du logement. Se renseigner auprès des Caisses d’Allocation familiale (CAF) ou Caisse de MSA pour le régime agricole.

Le droit à l’APL est réexaminé chaque année au 1er juillet.

Que faut-il faire ?

La demande d’APL doit être retirée auprès des CAF ou des MSA, elle peut aussi être téléchargée sur leurs sites Internet.

A qui est-elle versée ?

Si vous avez droit à l’APL, celle-ci sera versée soit à votre propriétaire, soit à la banque qui vous a accordé le prêt, qui la déduiront des sommes que vous devez (loyer ou emprunt).

Eric

Le prêt à taux révisable sur le grill

L’équipe du «  crédit qui assure »  est allée à la rencontre du prêt à taux révisable pour une interview exclusive.

Crédit qui assure (CQA) : Parlez-moi un peu de vous ?

Prêt à taux révisable (PTR) : Je suis un prêt dont le taux n’est pas garanti pendant toute la durée de ma vie  .Mon taux peut évoluer à la hausse comme à la baisse entrainant une modification de ma mensualité.

CQA : Dans le milieu, vous avez l’image d’une personne enclin à des sautes d’humeur ?

PTR : Je révise généralement à fréquence trimestrielle ou annuelle.

Mon taux évolue de la façon suivante :

Taux après révision = taux initial –valeur de l’index  initial + valeur de l’index de référence au moment de la révision.

Si par exemple, mon taux initial était de 3,07 et  l’index d’origine était de 0,716.

Alors mon taux après révision, avec un index de référence aujourd’hui égal à 1,022,  sera de 3,07-0,716+ 1,022 = 3,376 arrondi à 3,35.

CQA : Mais comment faites-vous pour arrondir les angles ?

PTR :

La règle d’arrondi est simple :

-         si augmentation du taux par rapport au taux précédent, on applique un arrondi au 0.05 inférieur.

-         si baisse du taux par rapport au taux précédent, on applique un arrondi au 0.05 supérieur.

Si la variation de mon taux est inférieure à une valeur pré déterminée (0.05 dans la plupart des cas), mon taux n’évolue pas. C’est ce que l’on appelle le « pas » de révision.

CQA : Quels sont vos limites ?

PTR : Je suis limité par le cap, c'est-à-dire la variation à la hausse de mon taux par rapport au taux initial ne peut excéder une valeur définie dans le contrat.

- Si cette valeur est égale à 1 point, on parlera alors de prêt capé 1.

- Si cette valeur est égale à 2 points, on parlera alors de prêt capé 2. 

Interview réalisée par Delphine, Guillaume, Laurie et Patrick.

La capacité de remboursement : 2

Pour évaluer vos capacités de remboursement, il est nécessaire de composer un budget.
Il faut mesurer au plus juste votre endettement actuel (la part consacrée au remboursement des dettes en cours) ainsi que les revenus pérennes de votre ménage.

Les éléments du budget familial

Selon votre situation familiale et le niveau de vos revenus, on doit retenir :
Vos revenus

- salaires, retraites, revenus professionnels
- Rentes viagères perçues
- Pensions alimentaires reçues

- allocations diverses
- revenus fonciers
- revenus pérennes de placement

Vos charges :

- les charges d’habitation (loyers, remboursements prêts habitat)
- les impôts (impôts sur le revenu, taxes foncières, taxes d’habitation, autres impôts)
- Pensions alimentaires dues (même si non réglées)
- Charges de prêts autres que prêts habitat
- Primes d’assurance
- Dépenses fixes (Téléphone, EDF, eau …)

Une fois ce budget établi, vous pourrez calculer le ratio qui détermine votre capacité d’endettement.

Nous vous proposons de suivre le prochain épisode de ce feuilleton dans notre 3ème article …. Vous y découvrirez des conseils, des astuces simples et efficaces pour gérer au mieux sur la durée votre budget et maintenir vos comptes à flot.

Christine et Françoise.

Loi Crédit Conso

Blog Crédit LCC

View more videos from FLEURQUINVinc