Comment comparer les offres de prêts
Vous avez déjà probablement remarqué l’indication « Taux Effectif Global (TEG) » dans vos offres de prêt ou sur la simulation de prêt fournie par votre conseiller. Mais connaissez-vous l’importance de cet indicateur ? Lire l'article...
L'équipe du Crédit qui Assure est allée à la rencontre du prêt à taux révisable pour une interview exclusive ! Lire la suite...
La Capacité de remboursement (2)
Pour évaluer vos capacités de remboursement, il est nécessaire de composer un budget. Il faut mesurer au plus juste votre endettement actuel (la part consacrée au remboursement des dettes en cours) ainsi que les revenus pérennes de votre ménage.Lire la suite...
A vos marques..Prêts...Gagés
Cette garantie consiste en l’affectation d’un véhicule immatriculé à la préfecture pour garantir généralement le prêt destiné à l’achat de ce véhicule. Ne peuvent être gagés que les véhicules immatriculables c'est-à-dire donnant lieu à la délivrance d’une carte grise. Le Gage doit faire l’objet d’un acte écrit et enregistré mentionnant la somme due, le bénéficiaire du gage ainsi que la désignation précise du véhicule.Lire la suite...
Vous avez déjà probablement remarqué l’indication « Taux Effectif Global (TEG) » dans vos offres de prêt ou sur la simulation de prêt fournie par votre conseiller. Mais connaissez-vous l’importance de cet indicateur ? Lire l'article...
A Quel taux puis-je emprunter ?
Avant tout, savez-vous d’où les établissements financiers obtiennent ces taux pour vous les proposer ? Lire la suite
Interview du prêt à taux révisableL'équipe du Crédit qui Assure est allée à la rencontre du prêt à taux révisable pour une interview exclusive ! Lire la suite...
La Capacité de remboursement (2)
Pour évaluer vos capacités de remboursement, il est nécessaire de composer un budget. Il faut mesurer au plus juste votre endettement actuel (la part consacrée au remboursement des dettes en cours) ainsi que les revenus pérennes de votre ménage.Lire la suite...
A vos marques..Prêts...Gagés
Cette garantie consiste en l’affectation d’un véhicule immatriculé à la préfecture pour garantir généralement le prêt destiné à l’achat de ce véhicule. Ne peuvent être gagés que les véhicules immatriculables c'est-à-dire donnant lieu à la délivrance d’une carte grise. Le Gage doit faire l’objet d’un acte écrit et enregistré mentionnant la somme due, le bénéficiaire du gage ainsi que la désignation précise du véhicule.Lire la suite...
LOI SCELLIER ???? Mais qu'est-ce que c'est ??
Mesure destinée à soutenir l’investissement locatif privé.
Cette loi a été mise en place fin 2008 en substitution des lois Borloo et De Robien.
L’avantage fiscal n’est plus une diminution du revenu imposable, mais une réduction du montant de l’impôt. (Le dispositif Scellier permet de déduire un pourcentage du prix de revient du bien immobilier acquis directement du montant de l’impôt). Lire la suite
La Loi Lagarde Encadre le rachat de crédit...Vous avez cumulé des prêts, des crédits à la consommation avec différents organismes prêteurs pour l’achat d’une voiture, d’électroménager, une prêt immobilier, un crédit pour des travaux, une réserve d’argent (crédit renouvelable).
Le rachat de crédits est une opération désignant le regroupement de ces divers encours et crédits qu’ils soient immobiliers ou à la consommation en un seul prêt. Lire la suite...
Caution : Vous avez un nouveau message !..
L’information annuelle se traduit par l’envoi d’un courrier à la caution, avant le 31 mars de chaque année, la renseignant sur :
- l’état de la dette garantie (capital, intérêts, commissions, frais et accessoires, restant à courir au 31 décembre de l’année précédente, retards inclus),
- le terme de l’engagement (échéance finale du prêt) ou si celui-ci est à durée indéterminée sa faculté de révocation et ses modalités. Lire la suite
Précautions pour la caution...:
La caution solidaire est un document par lequel une personne s'engage par une simple signature et la rédaction de quelques lignes manuscrites à payer à la place de l’emprunteur, si ce dernier ne s'en acquitte plus. C'est donc un engagement lourd. Lire la suite...
Le Délai Scrivener
Vous voulez emprunter pour acheter une nouvelle voiture ? Faire des travaux dans votre Habitation ? Acheter votre résidence principale ? Le problème est que vous n’êtes pas sûr ou suffisamment informés des conséquences financières et juridiques d’un tel contrat sur votre budget quotidien ou vos projets futurs ?Deux lois sont venus encadrer ces engagements qui depuis quelques années sont trop souvent faits à la légère : les objectifs étant l’amélioration de l’information préalable du consommateur et la lutte contre le surendettement des ménages.
Désormais, on ne peut pas vous faire accepter quelque chose sans que vous ayez pris le temps de l’étudier :
1/Crédits à la consommation et crédits travaux immobiliers -< à 3 mois :
----------J1-----------------------------------------------J7+1---------------->
...Vous signez l’offre….......................... elle ne produit ses effets que dans 7 jours
DELAI DE RETRACTATION DE 7 JOURS = POSSIBILITE DE SE RETRACTER SANS FRAIS NI PENALITES
2/Crédits immobiliers > à 21 500 € et non affectés à un usage professionnel :
------------J1------------------------------------------------J10+1-------------->
Réception de l’offre à la maison..............................Vous pouvez signer
DELAI DE REFLEXION DE 10 JOURS =
OFFRE SIGNEE AVANT => OFFRE NON VALABLE
Anne
La capacité de remboursement
Plusieurs raisons peuvent vous pousser à contracter un crédit ; toutes ces raisons tendent à améliorer votre situation.
Un crédit c’est une dette qu’on va contracter et qu’on va rembourser par échéances, mais afin de conserver sa sérénité dans la gestion de son budget il est nécessaire de calculer au plus juste sa capacité d’endettement
La capacité d’endettement représente la possibilité pour des personnes physiques de recourir à l'emprunt. Autrement dit, la capacité d’endettement est le montant maximum des mensualités que vous êtes capable de rembourser compte tenu de vos charges et de vos revenus actuels. C’est pourquoi, la capacité d’endettement est un élément clé du dossier qui va notamment servir à déterminer le niveau de vos mensualités et la durée de votre emprunt.
Les limites à ne pas dépasser
IL est admis qu’il n’est pas raisonnable de consacrer plus du tiers de ses revenus au remboursement de ses crédits et au paiement éventuel du loyer
Une autre analyse vient souvent compléter cette approche, elle consiste à évaluer ce qu’il vous restera pour faire face mensuellement aux dépenses de la vie courante, en fonction de la taille de votre famille, lorsque vous aurez déduit de vos revenus les remboursements de vos crédits.
Prochainement sur nos écrans !... nous verrons en détail et à partir de quels éléments comment calculer la capacité idéale d’endettement
Françoise et Christine
La Commission de Surendettement
La commission de surendettement traite les dossiers des particuliers qui rencontrent des difficultés sérieuses pour rembourser leurs dettes.
Elle est composée entre autres de membres de la Banque de France, d’un représentant des services fiscaux, d’un représentant des établissements de crédit, du trésorier payeur général, d’un juriste, d’un professionnel du secteur social.
Elle a pour mission de traiter les dossiers en recherchant un accord entre les créanciers et le débiteur. Attention : la commission ne verse aucune aide, prêt ou subvention…Ce n’est pas son rôle.
La procédure de surendettement commence par le dépôt du dossier auprès de la commission. Le dossier est instruit et deux cas se présentent :
-le dossier est recevable :
o la commission considère qu’un réaménagement des dettes est possible : elle tente de trouver un accord avec les créanciers
o la commission estime qu’aucune solution financière n’est possible : elle oriente le dossier vers la procédure de rétablissement personnel (effacement des dettes en contrepartie de la vente des biens
-le dossier est irrecevable : c’est la fin de la procédure
